Konut Kredisi Bekleyenlere Kritik Uyarı: Faizler Düşüyor Ama Acele Etmeyin!

Son 2,5 yılın en düşük seviyesine inen konut kredisi faiz oranları, emlak sektöründe bir hareketlilik yaratmaya başladı. Yüksek faizler nedeniyle alımlarını erteleyen pek çok vatandaş, mevcut durumu bir fırsat olarak görmeye yöneldi. Ancak finans uzmanları, faiz oranlarının hala tam anlamıyla tatmin edici olmadığını ve aceleci davranmanın uzun vadede finansal sıkıntılara yol açabileceği konusunda uyarıyor. Ekonomist Muhammet Bayram, CNN TÜRK’te konut kredisi maliyetlerini ve faizsiz sistemdeki güncellemeleri mercek altına aldı.

Konut Kredisi Almak İçin Doğru Zaman mı? Uzmanlardan Değerlendirme

Ekonomist Muhammet Bayram, yaklaşık 6-7 yıl önce uygulanan ve o dönemde büyük ilgi gören yüzde 0,69’luk faiz oranlarını hatırlatarak, günümüzdeki durumun ciddiyetini vurguladı. O dönemde alınan kredilerin taksitlerinin bugünkü bir yemek masrafına denk geldiğini belirten Bayram, güncel faiz oranlarıyla yapılan bir hesaplamayı paylaştı: 2 milyon TL‘lik bir kredi için yüzde 2,65 faiz oranıyla 120 ay vade yapıldığında, aylık ödeme 55 bin 401 TL‘ye ulaşıyor. Bu da toplam geri ödemenin 6 milyon 683 bin 914 TL‘ye çıkmasına neden oluyor. Bayram, politika faizlerinin düşmeye devam etmesiyle 2026 sonuna kadar faiz oranlarının yüzde 25 civarına gerileyebileceği öngörüsünde bulundu.

Acil İhtiyaç Yoksa Bir Yıl Daha Beklemek Mantıklı Olabilir

Merkez Bankası’nın faiz indirim sürecine girmesiyle birlikte, kredi maliyetlerinin gelecekte daha da düşmesi bekleniyor. Bu beklenti doğrultusunda, acil konut ihtiyacı olmayanlara Bayram’dan önemli bir tavsiye geldi: Yüksek faiz oranlarıyla kredi kullanmak yerine, bir yıl daha bekleyerek daha uygun koşullarda ev sahibi olma fırsatını değerlendirmek daha akıllıca olabilir.

Faizsiz Sistemde Peşinat Kuralları Değişti: Vatandaşlar Dikkat!

Yüksek banka faizleri, vatandaşları faizsiz konut ve araç edinme imkanı sunan tasarruf finansman şirketlerine yöneltiyor. Ancak bu sistemde de önemli değişiklikler yaşandı. Özellikle ‘organizasyon ücreti’ olarak bilinen katılım bedelinin ödenmesiyle ilgili yeni düzenlemeler yapıldı. Bayram, devlet bankalarının da bu sisteme dahil olduğunu belirterek, işlemlerde kefil veya kredi kayıt süreci gibi zorunlulukların olmadığını, doğrudan sisteme kayıt olanların kredilerini alabildiğini açıkladı. İlk aşamada alınacak evin bedelinin kullanıcı tarafından belirlenebildiği bu sistemde, organizasyon bedelinin ödenme şeklinde bir dönüşüm yaşandı.

Organizasyon Bedelinde Taksit Dönemi Sona Erdi, Peşinat Arttı

Daha önce organizasyon ücretlerinin tamamının taksitlendirilebildiği sistemde, yapılan son düzenlemeyle birlikte vatandaşların ödemesi gereken peşinat miktarı arttı. 4 milyon TL’lik bir ev örneği üzerinden giden Bayram, bu değişikliğin süreci nasıl zorlaştırdığını şöyle anlattı: Eskiden kamu bankası dahil olmak üzere bu işlemle ilgili 6 eşit taksit ödenebiliyordu, yani 320 bin TL’lik organizasyon ücreti her ay eşit taksitlendirilebiliyordu. Ancak yeni sistemde, 320 bin TL’nin yarısı olan 160 bin TL’nin peşin ödenmesi gerekiyor. Kalan kısım ise taksitler başladıktan sonra dört eşit taksitte ödeniyor.

En Büyük Risk Enflasyon: Paranızı Değer Kaybetmeden Ev Sahibi Olun

Tasarruf finansman sistemlerinin en önemli dezavantajlarından biri, yüksek enflasyon ortamında biriken paranın değer kaybetme riskidir. Ev fiyatları sürekli artarken, sıra size gelene kadar biriken paranızın alım gücü düşebilir. Bayram, geçmişte yaşanan sorunlara dikkat çekerek, sistemin sürdürülebilirliği için güncellemeler yapılması gerektiğini vurguladı. Pandemi sonrası dönemde bu sisteme yatırım yapan bazı vatandaşların, vade sonunda bekledikleri evi alamadıklarını, hem evlerin değerinin arttığını hem de yatırdıkları paranın alım gücünün düştüğünü belirtti. Bu tür sorunların önüne geçmek için devletin veya ilgili kurumların, biriken parayı TEFE-TÜFE oranında güncellemesi gerektiğinin altını çizdi.